美监管机构结束数字资产银行处罚

美国监管机构终止对一家数字资产银行的处罚

近期，美国办公厅（OCC）于8月18日宣布已结束一项针对一家全国性银行的2022年同意令。该同意令是在《银行机密法》和相关反洗钱规定下发行的，要求该银行在客户尽职调查、可疑活动监测和治理等方面采取整改措施。

该2022年的同意令源于 OCC 的发现，这家拥有国家信托牌照，提供数字资产保管及相关金融服务的银行未建立健全的《银行机密法》和反洗钱合规程序。OCC 指责这家银行缺乏有效的内部控制，客户尽职调查不完善，缺乏监测数字资产交易可疑活动的程序，且未满足外国通讯账户的尽职调查要求。

同意令要求该银行设立董事会级别的合规委员会、任命合格的《银行机密法》官员、提交整改计划、实施用于捕捉数字资产活动和涉及非托管（自存）钱包的风险的交易监控系统、加强审计和培训项目，以及强化数据治理和记录管理。

OCC 表示，在该银行持续监督下，已不再需要该2022年同意令来确保其安全稳健或遵守相关法律法规。终止该令正式释放了该银行对整改要求的束缚。

这种举动表明，联邦监管机构继续终止前一届政府发起的执法行动（之前讨论过）。对于处理数字资产和其他金融科技重点的全国性银行来说，该终止信号表明有效整改和治理可以导致同意令完全解除。市场参与者应该持续关注此领域的联邦活动，并确保其《银行机密法》计划能够适应不断变化的合规预期。

阅读本文之前，你最好先了解...

• 《银行机密法》 (Bank Secrecy Act, BSA): 美国旨在预防洗钱和金融犯罪的法律法规，要求金融机构建立合规程序，例如客户尽职调查、可疑活动监测和报告等。
• 反洗钱规定 (Anti-Money Laundering, AML): 指一套涵盖各种措施和规定的体系，旨在防止洗钱行为。

美国监管对数字资产银行的审查力度如何？

OCC 此次终止同意令表明其正积极评估金融科技公司的整改进度，并根据实际情况调整监管策略。 过去几年里，美国监管机构对数字资产行业的关注度不断提高，特别是在防范洗钱和保护消费者方面。

以下是一些关键趋势：

• 明确的监管框架建设: 美国政府正努力建立一个清晰、透明且规范的数字资产监管框架，包括明确哪些机构需要获得许可证，以及哪些活动受到监管。
• 加强合规要求: 金融科技公司，特别是处理数字资产的公司，必须遵守严格的《银行机密法》和反洗钱规定。 这意味着他们需要建立健全的合规程序、进行全面客户尽职调查，并监测可疑活动。
• 合作与信息共享: 美国监管机构正在加强与各州、联邦机构和其他国家的合作，共同应对数字资产带来的挑战，并分享相关信息和最佳实践。

对于市场参与者来说，这意味着：

• 积极配合监管要求，确保合规性。
• 定期更新自身知识和技能，了解最新的监管动态。
• 与监管机构保持沟通，寻求指导和澄清。

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