美监管机构永久禁科技公司从事金融业务

美国消费者金融保护局永久禁止一家科技服务提供商从事金融活动

2025年9月4日 - 美国消费者金融保护局（CFPB）日前对一家科技服务提供商采取永久禁令行动，原因是该公司涉嫌进行不公平业务行为。

8月21日，CFPB在加州中部地区破产法院对这家科技公司提起诉讼并达成最终判决书。 CFPB指控该公司违反了《消费者金融保护法》 (CFPA)，因为其未维护消费者的资金记录准确性。

根据CFPB的指控，该科技公司连接非银行平台与其合作银行，提供存款账户、借记卡和支付处理服务。从2023年开始，该公司运营一项现金管理计划，将存款转移到多家合作银行的汇总账户。然而，该公司未准确记录消费者资金的详细信息，导致其账目夸大了合作银行的余额，造成6,000万至9,000万美元的短缺。

CFPB指控该科技公司还：

• 阻止了消费者及时获得存款。2024年5月，该公司业务停止后，合作银行冻结了账户并停止处理交易，导致数千名消费者无法获得薪水或支付账单长达数周甚至几个月。
• 给消费者造成巨大损失。消费者报告称他们错过了房租、抵押贷款和医疗费用支付，许多人至今仍未能完全收回其资金超过一年。

最终判决书禁止该公司参与存款接受、资金转账、保管资金活动以及支付和金融数据处理等一系列消费者金融活动。

尽管现任政府对CFPB的权力有所限制，但此案表明该机构仍将在其管辖范围内继续执行监管力量。

所有金融科技平台、银行和提供“银行即服务”模式的服务提供商都应该加强保管账户的监督控制，因为消费者资金安全问题是目前CFPB重点关注的领域。

阅读本文之前，你最好先了解…

为了更好地理解这篇新闻报道，以及它对金融科技行业的影响，以下是一些背景知识：

• 消费者金融保护法 (CFPA): 该法律旨在保护消费者免受不公平、欺诈和滥用行为的损害。CFPB 负责执行 CFPA 并起诉违反此法律的公司。

• Fintech (金融科技): 指利用技术创新来改进金融服务的行业，包括移动支付、在线贷款、加密货币等。

• 银行即服务 (“Banking-as-a-Service”): 一种服务模式，允许非银行机构通过与现有银行合作，为其用户提供传统银行产品和服务，例如存款账户、借记卡、支付处理等。

CFPB 的行动对金融科技行业的影响

这次针对科技公司采取永久禁令的行动，凸显了CFPB对于消费者资金安全问题的重视程度。

• 强化监管压力: 该事件表明 CFBP 将继续积极监管金融科技平台，并对违反 CFPA 的行为进行严厉打击。

• 提高行业准入门槛: 此次案例可能会让一些潜在的金融科技公司更加谨慎地进入市场，因为他们需要考虑更高的监管成本和风险。

• 促使创新更注重合规性: 该事件可能会推动金融科技公司更加重视合规性，在产品设计和业务运营中加入更多安全保障措施。

对消费者来说:

• 该事件提醒消费者在选择使用金融科技服务时需要更加谨慎，并确保所使用的平台具有良好的声誉和可靠的安全措施。

• 消费者应该密切关注其账户活动，及时发现任何异常情况，并与相关机构沟通处理。

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