美法暂停开放银行规则诉讼

美国联邦法院暂停开放银行规则诉讼

华盛顿 - 2025年2月28日，美国联邦法院在肯塔基州东区法院暂缓了针对消费者金融保护局 (CFPB) 1033号开放银行规则的诉讼。

该规则要求银行允许消费者与第三方金融科技公司（Fintech）共享存款和信用卡账户信息。一些银行业团体认为该规则超出 CFPB 根据《多德-弗兰克法案》第 1033 条规定的权力，称其对银行造成过大的监管负担，同时过分有利于 Fintech 公司。

2024年10月，诉讼启动于CFPB最终确定该规则的同一天。此前，该规则（先前曾讨论过）建立了一个框架，要求金融机构允许消费者安全地与外部 Fintech 服务共享账户数据。

根据规则，数据提供商必须提供以下覆盖数据：交易细节、账户余额、向 Regulation E 账户发起付款或从该账户提取款项的信息、可用条款和条件、即将到期的账单详情以及基本的账户验证信息（例如姓名、地址、电子邮件、电话号码以及，如果适用，账户标识符）。

规则要求数据提供商在共享请求信息之前验证消费者身份，并根据消费者的授权履行第三方的数据请求。他们还必须提供一种方式，使消费者能够撤销第三方对数据的访问权限，并保留任何拒绝数据请求的记录。数据提供商需要制定书面政策以确保合规性，并保存三年的记录。

此次双方协定的诉讼暂停推迟了挑战该规则的诉讼，但不会改变符合性期限，第一个截止日期仍定于 2026年4月1日生效。此暂停为 CFPB 行动主任 Russel Vought 提供时间评估开放银行规则，并确定它是否与新政府的政策目标一致。

该规则曾获得两党支持，因此将很有趣去观察接下来会发生什么。我们将继续关注这一领域的发展。

阅读本文之前，你最好先了解...

为了更好地理解此次联邦法院对开放银行规则诉讼的暂停，你需要了解一些背景知识：

• 《多德-弗兰克法案》: 这项2010年通过的法律旨在改革金融体系，使其更加稳健。其中包括第1033条，授权消费者金融保护局（CFPB）制定关于金融机构共享消费者数据的规则。

• 开放银行概念: 开放银行是指金融机构允许第三方应用程序和服务访问其客户账户数据，以便提供更丰富的金融产品和服务。

• Fintech公司: 指利用科技创新进行金融服务的企业，例如支付平台、贷款平台以及理财咨询平台。

• CFPB (消费者金融保护局): 美国负责监督金融机构并保护消费者免受金融欺诈的政府机构。

暂停诉讼的影响:

• 尽管此举暂时推迟了挑战规则的进程，但它不会影响银行在2026年4月1日之前必须遵守该规则的截止日期。
• CFPB 行动主任 Russel Vought 有时间评估开放银行规则是否符合新政府的政策目标，并可能进行必要的调整。
• 暂停诉讼可能会导致银行业和Fintech公司之间进行进一步谈判，试图达成更广泛的共识。

接下来会发生什么:

• CFPB将继续收集有关开放银行规则实施的反馈意见。
• 银行和Fintech公司将继续就该规则的具体细节进行辩论。
• 国会可能会对该规则进行更深入的审查，并有可能提出修订建议。

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以下是一些网友对这篇文章的一些评论...

• @BanksterBob: CFPB 这帮人真是太可笑了！他们以为 Fintech 能拯救世界？现实是银行才是经济的支柱，这些小公司只会抢走我们蛋糕。
• @TechGuruTina: 开放银行规则是未来趋势，这能让金融科技行业蓬勃发展，消费者也能更好地控制他们的资金。老旧的银行系统该被淘汰了！
• @CryptoKingCarl: 这太棒了！终于有人敢挑战银行巨头的垄断！开放银行可以让加密货币和去中心化金融更广泛地普及。
• @SavingsSally: 我对这些规则非常困惑，我只想存点钱，不是来玩电子游戏吗？为什么要让我的银行信息被第三方公司拿走？
• @ConfusedCustomerChuck: 我觉得我永远不会理解这些复杂的法规... 还是把我的钱放在床底下比较安全吧。

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