OCC新规：银行隐私保护与反政治化脱银行

OCC 发布新规定，加强银行客户隐私保护和反政治化脱银行监管

9月11日—— 美国金融机构监督委员会（OCC）于近日发布两份重要公告，旨在加强对银行客户隐私权的保护，并明确打击所谓“政治化脱银行”行为。

这两份公告与近期总统签发的行政命令（EO 14331）相一致，该命令旨在保障金融服务的公平性和包容性。

首份公告《保护客户金融记录》 强调，银行在向政府当局披露客户财务信息时，必须严格遵守《金融隐私权法》，只能通过授权、传票或逮捕令等合法途径获取和披露客户信息。该公告还指出，银行不得将自愿提交的异常活动报告（SAR）用于绕过法律规定的隐私保护措施。

**第二份公告《许可与社区再投资法：考虑政治化或非法脱银行》**则详细阐述了如何评估“政治化脱银行”行为，并在银行许可和监管过程中予以考量。OCC指出，歧视性账户限制或服务拒绝可能会影响申请新银行牌照、合并或设立分支机构的评估结果，也会影响社区再投资法（CRA）绩效评级。

这两份公告明确了OCC对金融隐私权和公平服务的重视程度，并将这些问题纳入银行监督框架之中。

对于银行和金融科技公司而言，这些新规定意味着：

• 需要加强客户数据保护措施，确保符合《金融隐私权法》要求。
• 在提交SAR时，必须谨慎评估潜在的风险，避免被用于绕过法律规定的隐私保护措施。
• 需要密切关注OCC关于政治化脱银行行为的最新规定和指导意见，并相应调整自身的业务流程和治理框架。

总之，这两份公告标志着监管机构对金融行业责任的进一步强化，强调了客户数据安全、公平服务和反歧视的必要性。## 阅读本文之前，你最好先了解…

• 金融隐私权法 (Gramm-Leach-Bliley Act, GLBA): 这部法律规定了银行在收集、使用和披露客户财务信息时必须遵循的规则，旨在保护客户隐私。
• 异常活动报告 (Suspicious Activity Report, SAR): 银行在怀疑客户可能参与非法活动时，需要向金融罪案调查局 (FinCEN) 提交SAR，以协助打击金融犯罪。

OCC 新规对不同主体的影响

这两份公告对不同主体的影响各不相同：

• 银行: 面临着更加严格的隐私保护和反歧视要求，需要加强内部控制、培训员工，并更新业务流程以符合新规定。 违反新规将面临严厉处罚，包括罚款和吊销营业执照。
• 金融科技公司: 作为提供金融服务的第三方，也需遵守OCC的新规定。 特别需要注意的是，在处理客户数据方面必须严格遵循隐私保护规则，避免因政治化脱银行行为而受到监管机构的处罚。
• 客户: 将获得更强烈的隐私保护和更加公平的服务。 他们可以更加自信地使用金融服务，并相信他们的个人信息得到安全保障。

未来展望

OCC的新规是加强金融行业监管的重要举措，旨在确保金融市场安全、稳定和公正。 这也预示着未来银行和金融科技公司将面临更加严格的监管环境，需要持续提升自身合规能力和风险管理水平。

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