英国新规加强支付服务安全

英国金融监管机构对支付服务安全新规将实施变革

为了加强客户资金安全保障，英国金融 Conduct Authority (FCA) 计划在2026年5月7日实施一项重大的改革，更新现有的 CASS/SUP 法规。该改革将引入“补充制度”，明确规定支付服务提供商（PSP）如何处理客户资金，确保其安全和可追溯性。

新规重点如下：

• 强制性隔离: PSP必须将客户资金与公司运营资金完全分离，并将其存入专门的安全账户。
• 严格记录审查: 每日进行资金对账，维护完整且易于追踪的交易记录。
• 第三方尽职调查: 对所有第三方服务提供商进行全面审查，确保其资质可靠。
• 多方分散投资: 客户资金不得集中存放在单个机构中，必须分散到多个不同的金融机构。
• 实时监管通知: PSP需及时向监管机构报告任何重大变更的资金管理流程。

新规对不同类型的支付服务提供商的影响：

• 仅限于英国运营的 PSP: 应优先准备迎接“补充制度”的实施，重点关注资金对账、纠纷处理方案、确认书、审计合作以及每月提交报告等工作。
• 跨国经营的 PSP: 需要设计能够满足英国和欧盟双重监管要求的安全框架。这可能需要重新调整支付流程，确保符合两个不同的监管模式。

欧洲 Union 的监管趋势：

欧盟正在朝着更严格的资金安全监管制度迈进，其 PSD3 和 MiCA 法规将要求 PSP 采取更加明确的隔离措施，并避免依赖信托概念。

建议行动:

• 支付服务提供商应立即开始评估其现有流程是否符合新的法规要求。
• 与审计师合作，确保对新规的理解并制定相应的审核计划。
• 更新第三方服务提供商审查程序，并定期进行更新。
• 制定清晰的资金管理政策，并对所有员工进行培训。

总而言之，FCA 的新规旨在提高客户资金安全保障水平，支付服务提供商需要认真对待这些变革，及时调整其运作模式，才能确保合规运营并维护良好的信誉。

阅读本文之前，你最好先了解…

为了更好地理解英国金融监管机构对支付服务安全新规的变革及其影响，以下是一些背景知识：

• CASS/SUP 法规: 这套现有的法规是英国支付服务提供商（PSP）必须遵守的法律框架，旨在保护客户资金的安全。
• “补充制度”: FCA 新规将引入这一机制，更明确规定 PSP 处理客户资金的方式，以确保其安全性和可追溯性。

影响范围：

• 支付服务提供商（PSP）: 包括信用卡公司、数字钱包、在线支付平台等任何处理客户资金的公司。
• 消费者: 新规将直接保护消费者的资金安全，使他们更加安心使用支付服务。
• 金融市场: 更严格的监管标准将提升整个金融市场的稳定性和透明度。

潜在挑战：

• 成本增加: PSP 需要投入更多资源来升级其技术和流程以符合新的规定，这可能会导致运营成本增加。
• 合规性复杂性: 新规可能对一些小型 PSP 来说过于复杂，需要他们寻求专业咨询以确保遵守所有要求。
• 跨国监管协调: 随着欧盟也在加强资金安全监管，PSP 需要应对不同国家和地区的监管差异，这可能带来额外的挑战。

总体而言，FCA 的新规旨在为英国金融市场营造更加安全的经营环境。 支付服务提供商需要积极适应变化，确保其业务模式符合新的规定，才能在未来保持竞争力和客户信任。

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