美监管机构拟缩小对非银机构监督力度

美国消费者金融保护局拟限制非银机构监管范围

美国消费者金融保护局（CFPB）8月26日发布一项新的监管规则草案，旨在缩小其对非银机构的监督力度。 按照此规则，CFPB只会在存在“严重危害消费者”风险的情况下对非银机构进行监管。该规定将明确定义哪些行为构成“对消费者的风险”，并依据《消费者金融保护法》第1024(a)(1)(C)条款赋予CFPB直接监督非银机构的权力。

目前，CFPB未正式解释“对消费者构成风险”的含义，而是采取个案审理的方式。 这导致监管的不确定性和不一致性。CFPB表示新规则将确保其在法律范围内行事，并为金融机构提供明确的监管标准。

该草案规定，只有当行为极有可能造成重大消费者损害且直接与金融产品或服务的提供有关时，才被视为“对消费者的风险”。 CFPB 强调其将专注于针对特定产品和服务的“严重行为”。这一变化表明CFPB将更加注重非银机构的具体操作，而非全面监管。

此举被认为是CFPB近期一系列旨在减少对非银机构监管和缩小整体监管范围行动的一部分。 虽然非银机构一般会欢迎减少的监管力度，但那些在新的、更严格标准下受到CFPB关注的机构可能会面临严峻挑战。最终，这一规则对消费者的影响尚待观察，但这将为非银机构提供明确的合规指南，并帮助确保CFPB“按照其法定授权行事”。

CFPB已要求公众就该提案提出意见，提交截止日期为 9 月 25 日。 如果最终批准，该规则将在发布后的 30 天内生效。

阅读本文之前，你最好先了解...

• CFPB的职责: 美国消费者金融保护局（CFPB）成立于2011年，负责维护美国消费者的金融权益。它监管所有涉及金融产品的公司和机构，包括银行、贷款机构、信用卡公司以及非银金融公司。
• 非银机构的定义: 非银机构是指不接受存款或提供传统信贷服务的金融机构，例如支付平台、移动钱包、贷款撮合平台等。这些机构近年来迅速发展，但也引发了关于其监管和消费者保护方面的担忧。
• 当前的监管框架: 目前，CFPB对非银机构的监管存在一定的模糊性。缺乏明确的标准导致监管不确定性和不一致性，同时也给金融机构带来了合规难题。

新的规则草案将如何影响非银机构？

• 更明确的监管边界: 新规则将明确哪些行为构成“对消费者构成风险”，为非银机构提供一个更清晰的合规指南。
• 更加聚焦于具体操作: CFPB 将更加注重非银机构特定产品和服务的运作，而非进行全面监管，这可能减轻一些机构的负担。
• 潜在挑战: 然而，那些在新的、更严格标准下受到CFPB关注的机构可能会面临严峻挑战，需要投入更多资源来确保合规。

最终影响如何？

新规则能否有效平衡保护消费者权益和促进金融创新尚待观察。公众意见收集将有助于 CFPB 收集反馈并完善最终方案。

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