美法院支持士兵反工资预支诉讼

美法院支持士兵对工资预支公司提起诉讼

西华盛顿州法院于2025年9月8日驳回了一家工资预支公司（EWA）的驳诉申请，允许一名服役人员提出的集体诉讼继续进行。

这位服役人员指控该公司提供的现金预支产品违反了《军事贷款法》（MLA）和《真相在贷款法》（TILA）。其指控该公司宣称其现金预支服务是免手续费和利息的，但实际却要求用户支付每月订阅费并收取加速转账费用。

诉状进一步指出这些费用导致了与高额利贷产品相似的三位数年利率（APR），而重复自动扣款和反复提取尝试等还款方式加剧了用户的财务压力。

该公司辩称其“无 recourse”预支不属于信用交易。然而，法院驳斥这一说法，理由是该公司的规定要求用户授权公司自动从银行账户中提取款项以进行还款，这明显表明他们期望得到偿还。

此外，该公司试图将诉讼提交仲裁，声称其用户在注册服务时同意提交任何纠纷的仲裁。但法院拒绝了这一请求，理由是《军事贷款法》适用于此案，并因此禁止对服役人员进行仲裁。

这场案件表明，美国各地的法院越来越倾向于允许针对工资预支公司的TILA诉讼继续进行，这可能导致这类产品最终被归类为信用交易（之前已在此处讨论）。 该判决也指出订阅费和加速转账费用可以被合理地视为金融费用。

工资预支公司应该根据这些发展调整其产品结构、披露做法以及仲裁条款。

阅读本文之前，你最好先了解…

什么是工资预支公司（EWA）？ 工资预支公司提供一种服务，允许员工在发薪日之前获得部分工资。用户通常通过应用程序申请预支，并支付一定的费用或订阅费。

《军事贷款法》（MLA）和《真相在贷款法》（TILA）是如何运作的？

• 《军事贷款法》旨在保护服役人员免受高利贷和欺诈性金融产品的伤害。它限制了军人可以借入的金额，并规定了贷款利率和费用。
• 《真相在贷款法》要求贷款机构清晰、准确地披露有关贷款条款的信息，例如利率、费用和还款方式。

为什么工资预支公司可能会被视为信用交易？ 虽然有些EWA声称其服务是免手续费和利息的，但批评者指出，一些公司的收费模式与高利贷产品相似。 例如，重复自动扣款和加速转账费用可能导致实际利率（APR）非常高。

该判决对工资预支行业的未来有何影响？

这一判决可能对整个工资预支行业产生重大影响。如果法院越来越倾向于将EWA产品归类为信用交易，那么这些公司将需要遵守《TILA》的规定，并更加透明地披露费用信息。 这可能会导致一些公司调整其业务模式或退出市场。

此外，该判决也可能激励更多服役人员提起诉讼，要求赔偿他们因EWA产品而遭受的损失。

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