加州对加密贷款公司处以罚款要求退款

加州监管部门对加密贷款公司处以罚款并要求退款

2025年2月28日 - 加州金融保护与创新部（DFPI）近日宣布一项和解协议，结束其对一家加密贷款公司的调查。该调查发现该公司在经营其加密支持贷款项目时违反了多项加州融资法规定。

根据DFPI的说法，这家贷款公司未充分评估借款人偿还能力，并误导性地表示年度百分比利率（APR），导致消费者成本被低估。此外，该公司还向借款人收取未披露的管理费用，并且在2022年10月至2023年4月期间未能维持最低净值要求2.5万美元。

作为和解的一部分，这家贷款公司同意偿付162,800美元给有资格的加州借款人退款，并支付137,500美元罚款。该公司还必须实施更严格的贷款审批标准、加强风险披露以及其他消费者保护措施。

该公司的贷款项目在2019年11月至2022年11月之间向151名加州居民发放了342笔贷款，允许借款人以加密资产作为抵押品获得法定货币或加密货币贷款。

DFPI 的行动强调了对加密支持贷款项目的监管审查力度加大，并重申了加密贷款公司必须遵守传统消费者保护法的预期。对于任何提供类似产品的加密贷款机构和金融机构来说，确保完全遵守贷款法规至关重要，例如进行适当的贷款披露、准确计算APR以及评估借款人的还款能力。

该案例提醒市场参与者，州级监管机构正在积极执行加密领域内的贷款法，因此所有相关机构都应高度重视。

阅读本文之前，你最好先了解…

• 加密支持贷款（Crypto-backed loans）： 这类贷款允许借款人以其持有的加密资产作为抵押品获得法定货币或其他加密货币的贷款。
• 年度百分比利率（APR）： APR 是衡量贷款费用的标准化指标，包括利息、费用等，用于比较不同贷款产品的实际成本。
• 加州金融保护与创新部（DFPI）: 这是加州负责监督金融机构和服务部门的政府机构，其职责包括保护消费者免受欺诈和不当行为。

加密贷款领域的风险

此案例再次凸显了加密贷款领域存在的潜在风险：

• 价格波动: 加密资产价格波动性极高，这意味着借款人可能在贷款期限内损失相当一部分抵押品价值，最终导致无法偿还贷款。
• 监管模糊: 加密货币行业目前监管制度尚未完善，一些公司可能利用监管空白从事不当行为，消费者权益面临较大风险。
• 技术复杂性: 加密金融产品和服务通常涉及复杂的区块链技术，许多消费者难以理解其运作机制和潜在风险。

未来展望

随着加密货币行业发展成熟，监管部门将继续加强对加密贷款公司的监管力度，以保护消费者免受损害。同时，加密贷款公司也需要更加重视合规性，采取措施降低风险，并向消费者提供清晰、透明的贷款信息。

如果你有其它意见，请评论留言。## 以下是网友对这篇文章的一些评论...

• “162,800美元退款？他们还以为这是慈善机构吗？我损失的可是宝贵的加密资产啊！ ” - 一名自称受害者的匿名用户。
• “看来加州监管部门终于意识到，加密贷款公司不是他们的祖传产业链了。” - 匿名评论员“区块链大师”。
• "这个罚款简直是微不足道！换句话说，这家贷款公司赚了大钱，然后付了一点小额罚款？这也太轻松了吧！"- 名叫 “清醒的资本家” 的网友。
• “他们还强调‘加密支持贷款项目’是什么？难道‘传统贷款项目’有什么区别吗？” - 一位对金融术语毫无兴趣的用户。

如果你有其它意见，请积极发表。