人工智能应用引爆健康险伦理监管难题

人工智能在健康险领域的应用引发伦理和监管担忧

近年来，人工智能（AI）技术的快速发展为雇主提供的员工福利计划带来了新的机遇。然而，这项技术也引来了伦理和监管方面的担忧。美国劳工部（DOL）和财政部最近发布报告警告称，未经负责任的人类监督，人工智能的使用可能会带来合规挑战。

报告指出，虽然由人类决策流程产生的违规行为也可能存在，但使用人工智能进行操作时，违规行为可能更加普遍，影响整个工作流程或整个劳动力队伍。这两个部门都强调了人类监督的重要性，这与现行的 ERISA 职任义务相符。

除了监管挑战外，人工智能在金融服务领域的应用引发了偏见、可解释性以及数据隐私等方面的担忧。这些问题同样适用于健康计划管理领域。此外，正在讨论中的“人工智能披露法案” (AI Disclosure Act) 可能会要求在人工智能生成的内容上添加免责声明，并要求公司披露关于使用人工智能的信息。即使没有强制规定，健康计划提供者也可能希望在使用人工智能进行沟通或理赔处理时采取自愿披露。

面对这些挑战，专家建议健康计划提供者应采取以下步骤：

• 盘点人工智能的使用情况: 确定人工智能在理赔审定、预先授权和参与者沟通中的应用范围。
• 更新职任程序: 将人工智能监督纳入计划委员会章程、会议议程和监测实践。
• 审查合同: 在新的和现有的合同中，要求披露、审核权利、性能保证以及在涉及人工智能的情况下对拒绝理赔的人类的审查。
• 验证输出: 要求供应商提供有关测试、错误率以及偏差和缓解措施的文档，并在定期职任委员会会议期间与计划顾问审查这些文件。
• 关注州法律: 密切关注州立法活动 (例如加利福尼亚) 并更新合规程序。
• 为职任者提供培训: 向委员会成员提供有关人工智能风险、局限性和 ERISA 下的监测义务的教育。
• 记录监督: 记录与人工智能相关的所有询问、讨论和决定，以证明谨慎行事。

总而言之，人工智能在福利计划中的应用是一个复杂的问题，需要平衡创新和谨慎。健康计划提供者必须确保人工智能作为一种增强而非取代人类判断的工具。无论如何，使用人工智能都可能增加了职任者的监督义务，并需要持续监测。

阅读本文之前，你最好先了解...

在深入探讨健康计划提供者如何应对人工智能带来的挑战之前，让我们回顾一下一些相关背景知识：

1. ERISA (美国员工退休所得保障法): 这是联邦法律，规定了雇主为员工提供的福利计划（包括医疗保险）的标准和要求。它涵盖了许多方面，例如财务责任、参与者权利以及计划管理程序。 2. 人工智能技术: 包括机器学习、深度学习等，使其能够从数据中识别模式，做出预测或自动化决策。

3. 健康险市场趋势: 近年来，健康险行业正在探索人工智能的潜力来改善运营效率，降低成本并提供更个性化的服务。 例如，人工智能可以用于： * 理赔审定: 自动化分析理赔索赔，识别欺诈行为，提高审核效率。 * 预先授权: 根据医疗记录和患者信息，预测治疗需求并更快地批准预先授权。 * 参与者沟通: 通过聊天机器人或虚拟助手提供个性化的健康咨询和信息服务。

4. 伦理与监管挑战: 尽管人工智能在健康险领域的应用前景广阔，但也带来一些潜在风险：

* **偏见**: 如果训练数据中存在偏差，人工智能模型可能会导致不公平的决策，例如拒绝某些患者的理赔或提供差异化的服务。
* **可解释性**: 复杂的算法决策过程难以理解，这可能导致缺乏透明度和信任。
* **数据隐私**:  使用人工智能需要处理大量敏感医疗数据，因此必须确保其安全性和保密性。

总结: 健康计划提供者在利用人工智能技术时面临着平衡创新与谨慎的挑战。 他们需要认真考虑伦理和监管问题，并采取措施确保人工智能的使用符合法律法规、保护参与者的权益并促进公平公正的结果。

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