个人品行入眼！FCA新规严查金融从业者

英国金融 Conduct Authority (FCA) 重磅发布：个人品行与职业行为紧密相连！

伦敦 - 为保障市场稳定和投资者利益，英国金融监管机构 FCA 近日公布了一项重磅新规，规定公司必须考虑员工个人生活中的不良行为（NFM），评估其是否“合符标准”才能从事金融业务。该新规将于 2026 年 9 月 1 日正式实施。

FCA 的指导意见明确指出，即使个人在私人生活中所涉及的行为与职业无关，也可能影响其“合符标准”。例如，一些轻微的犯罪行为、社会不端言行等，如果显示出员工违背道德原则、滥用职权或欺骗他人的倾向，都可能被视为影响其“合符标准”。

FCA 强调，个人品行与职业行为之间存在密切联系，不良行为不仅会损害公司声誉，还会危及整个金融体系的稳定。新规旨在确保所有从事金融业务的人士具备良好的道德操守和责任感。

新的指导意见还指出：

• “合符标准”评估并非仅仅基于公开信息，也会考虑员工个人行为可能带来的风险。
• 公司无需监控员工私人生活，但需要在合理情况下评估相关信息的影响。
• 社交媒体活动若显示出潜在违规行为，也需纳入“合符标准”评估范围。

FCA 将对这份指导意见进行公开征求，直到 2025 年 9 月 10 日，并根据反馈结果最终确定实施方案。

专家建议公司应在新规实施前做好充分准备，包括：

• 及时向员工通报 NFM 规则及相关规定。

• 更新公司行为规范、员工手册等文件，明确涵盖 NFM 的条款。

• 完善投诉和举报机制，确保员工能够便捷地反映问题。

• 更新员工培训内容，加入关于 NFM 规则的讲解。

• 在“合符标准”评估中纳入个人行为因素的评估指标。

  FCA 此举被认为是加强金融市场监管的重要举措，旨在维护投资者权益和金融市场的稳定发展。## 阅读本文之前，你最好先了解…

• 什么是 NFM？ NFM 指的是“Non-Financial Misconduct”，即非财务不端行为。它涵盖了一系列在个人生活中出现的行为，例如轻微的犯罪行为、社会不端言行、欺诈等，这些行为虽然不在工作范围内，但可能反映出员工的道德操守和风险偏好。

• FCA 的职责是什么？ FCA 负责监管英国金融市场，确保市场的公平、透明和高效运作，并保护投资者的利益。

FCA 新规带来的影响

该新规将对整个英国金融行业产生深远的影响：

对公司来说:

• 成本增加: 公司需要建立新的评估体系和流程来评估员工的 NFM 风险，这需要投入人力、时间和资金。
• 风险管理更加复杂: 公司需要考虑员工个人行为带来的潜在风险，并在招聘、晋升等环节做出更谨慎的决策。
• 声誉影响: 公司如果被发现未充分评估员工 NFM 风险，可能会受到公众舆论的谴责，损害公司声誉。

对员工来说:

• 工作压力增加: 员工需要更加注重个人行为的影响，避免在私人生活中做出可能危害职业生涯的行为。
• 隐私权受到影响: 一些员工担心公司可能会过度关注其私人生活，侵犯其隐私权。
• 竞争加剧: 随着 NFM 风险评估的加入，招聘和晋升竞争将更加激烈，员工需要展现出更优秀的表现才能脱颖而出。

对金融市场来说:

• 风险控制加强: 新规有助于提高金融市场的整体风险管理水平，降低潜在的系统性风险。
• 投资者信心提升: 投资者更相信金融机构会采取措施保障资金安全，从而增强投资信心。

总而言之, FCA 的新规旨在提高金融行业的道德水平和风险管理能力，但同时也带来了一些挑战和争议。未来需要密切观察该新规的实施效果，并根据实际情况进行调整和完善。

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